命のつぎに大切な「お金」 貯めるスキルやテクニック以前に必要なものとは？
お金は命の次に大切なもの」とは、大変大袈裟なテーマです。 しかし、お金の大切さを知ることはとても大事なことです。 「お金」は生活を営むためになくてはならないもの、また、生きていくために必要不可欠なものですが、そういった意
View Article「つなぎ国債」発行は「インボイス制度」での増税を想定か 中小零細企業に増税の波
実施賃金が4か月連続でマイナスになる中で、政府は、10月にも新たな総合経済対策を策定し、11月中に臨時国会に提出すると言います。 庶民に対しての目玉政策は、住民税非課税世帯に対して1世帯に5万円の給付金を配るという政策。
View Article【退職金】運用で「失敗する人、成功する人」 運用失敗例や注意点解説
「もうすぐ定年。退職金が入ったらどうすればよいか」 とのご相談が増えています。 厚生労働省の平成30年就労条件総合調査によると、定年退職金の平均額は1,159万円〜1,983万円（勤続20年以上かつ45歳以上の退職者）。
View Article【今週の日経平均を考える】世界に広がるリセッション警戒
先週は、営業日数が3日と短く、更に重要イベントがあったこともあり、様子見ムードが漂った週となりました。 意識されていたFOMCでは、0.75％の利上げとなり米利上げを継続していくという方針に世界の景気減速につながると株価
View Article老後資金の備えはどれが正解？ iDeCo・NISA・個人年金保険のメリットデメリットから「優先順位」を教えます
11月14日は「人生100年時代の日」 ココロもカラダも健康な「いい（11）とし（14）」（良い歳）と読む語呂合わせから、2018年に一般社団法人・日本記念日協会により認定・登録されました。 そんな「人生100年時代の日
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View Article金融引き締めになると「住宅ローン金利」はどうなる？ 銀行員が解説
「金利は上昇するの？」 「金融引き締めになると住宅ローンの金利はどうなるの？」 「その前に金融引き締めってなに？ 何を引き締めるの？ 今はユルいの？」 金利上昇が騒がれ始めてしばらく経ちましたが、不安が募るのとは反対に、
View Article教育資金の準備手段として「最近の学資保険」ってどうなの？ 投資信託で準備する場合との比較結果を解説
人気があった頃の返戻率が出せなくなったために、魅力が減った学資保険。 相談者の方から「学資保険以外の教育資金準備方法って、他に何かないですか？」と聞かれることもしばしばです。 個人向け国債の現在の適用利率は論外でしたので
View Article「物価高」だけじゃない 庶民の首を絞める「大増税内閣」
「所得倍増」を唱えて登場したはずの岸田政権ですが、「所得倍増」どころか増税と社会保険料のアップで、家庭の「所得の大幅減」に向かってまっしぐらです。 何もしない内閣でいてくれた方がマシだったということになりそうです。 すで
View Article「NISA」を定期預金と比較し解説 今さら聞けない基本知識
「NISAをください」 数年前ですが、私のいる銀行窓口にいらっしゃった初老の女性がこうおっしゃいました。 「知識のない高齢者などいいカモ」などとは考える余裕もなく、びっくりしてお話をうかがうと、友人からNISAを進められ
View Article2022年にあった悪い資産運用と、これを反面教師にした真逆の運用戦略
例えば1米ドル＝100円の時に、2.5万米ドルを購入する場合、250万円(100円×2.5万米ドル）の資金が必要になります。 一方で国内の証券会社などが提供している、個人向けのFX（外国為替証拠金取引）だと、最大で25倍
View Article2023年は「インフレとデフレ」どちらにも対応できる金融商品を選ぼう
アメリカの中央銀行にあたるFRBは、政策金利であるFF金利の誘導目標レンジを、2022年中は次のように引き上げしたのです。 2022年の開始時点：「0.00～0.25％」 3月：0.25％引き上げして「0.25～0.50
View Article日銀の年末の政策修正で市場金利が上昇！ 今後の長短金利について現時点での考察
日銀が2022年12月20日、10年債利回りの許容上限をそれまでの0.25％から0.5％に拡大しました。 それにより日本国債市場金利が上昇したため、長期物の住宅ローン金利も連れて上昇し、今後の金利動向に関心が集まっていま
View Article「投資は怖くない！」ミドルから始めるNISA 不安や悩み、誤解を元銀行員が解説
日本人には「投資は怖い」と考える人が多いようです。 それを裏付ける統計結果も出ています。 なぜ投資が怖いと感じるのか ≪画像元：日本銀行調査統計局「2022年第３四半期の資金循環（速報）」（2022年12月19日公表）(
View Article【住宅ローンの金利タイプ】変動を選ぶ？それとも金利が上がっても固定のまま？
昨年12月末に日本銀行が実質的な利上げを行ったことにより、日本では忘れられていた金利の上昇が発生しています。 それにより、固定金利型の住宅ローンがさらに上昇しています。 今から住宅ローンを組む際には、どちらを選択すればい
View Article金融機関、保険会社、証券会社の破綻実態と消費者保護について解説
金融機関、保険会社、証券会社が破綻しても預金者、保険契約者、投資家は保護制度の範囲内で資産は守られます。 金融業界では1990年代のバブル崩壊後、約200件破綻し約20兆円の救済援助が行われています。 金融業界の破綻実態
View Article各国の週明けの株価の推移には十分に注意 再びリセッションへの「警戒相場」か【今週の日経平均を考える】
今週は、米国が軟調な推移であっても、日経平均株価は米国の流れを無視して強さを見せていた1週間でした。 水曜日には赤三兵を完成し、強気の上昇かと思われましたが、上には大きなBOXの上限があり、結局木曜日にこのBOX上限に達
View Article欧米発の金融危機で減額が懸念されるのは、年金よりも雇用保険の給付金 その理由を解説
欧米の中央銀行の多くは、急激な物価上昇を抑えるため、2022年から政策金利（中央銀行が誘導目標にする金利）の引き上げを始めました。 こういった金融政策の変更により、国債などの債券の金利は上昇していったのです。 また金利が
View Article東証が検討する上場維持基準「PBR1倍以上」とは 株価上昇は期待できるのか。
近い将来、日経平均株価が3万円を遥かに超える水準に達する可能性があるかもしれません。 これは、今年1月東京証券取引所が公表した「市場区分の見直しに関するフォローアップ会議」のなかで検討されている内容に関係しています。 こ
View Article【50代からの資産形成】老後資金準備の最終段階で知っておきたい投資のこと
50代とひと口にいっても、当然のことながらさまざまな状況の方がいらっしゃいます。 子育てが終了している50代もいれば、まだ教育資金が必要な50代もいます。 独身の方もいれば、親の介護に直面している方もいるでしょう。 です
View Article日本が会社なら銀行員は融資する？ 銀行員が国家予算を「審査」してみました。
「日本が会社だとしたら、融資できるだろうか？」 「日本にお金を貸して、返済できるのか？」 新年度予算のニュースや、予算の使い道に関する報道番組を見て、銀行員の私は考えてしまいました。 国家予算は金額があまりに大きすぎてイ
View Article債券とは？ 株式との違い、種類やメリット・デメリット、債券投資3つのポイントを解説
債券とは、企業や政府などの発行体が資金を幅広く調達するために発行する借用証書のようなものです。 債券を購入した投資家は、発行体に対して毎年決まったタイミングで利息（クーポン）を受け取る権利を持ちます。 債券の満期（期限）
View Article2023年夏のボーナスは「2つの重要な出来事」を基に運用先を決めよう
諸外国の中央銀行はインフレを抑えるため、政策金利（中央銀行が誘導目標にする金利）の引き上げを、2022年初め辺りから続けてきました。 例えばアメリカの中央銀行にあたるFRBは、2022年初めには「0.00～0.25％」だ
View Article【長い付き合いの住宅ローン】金利のしくみと特徴・見方・金利の中身 これからは固定か変動どちらがいいか
マイホームの購入は最も大きなライフイベントの一つですが、住宅資金をローンで利用する場合には、それらに関連した数多くのテーマが存在します。 たとえば、 ・ ローンに適用される金利のタイプ ・ 民間ローンとフラット35の違い
View Article安全運用の大学ファンドが赤字なのに、年金積立金が黒字になった理由
日本の年金制度は基本的に、公的年金（国民年金、厚生年金保険など）の加入者から徴収した保険料を、その時点の年金受給者に年金として分配する、賦課方式という仕組みで運営されています。 こういった保険料収入が財源に占める割合は、
View Article介護保険負担限度額認定証とは？介護保険の自己負担額を減らす制度の申請要件と対象サービス、負担限度額について
「介護保険負担限度額認定証」をご存じですか。 親の介護や配偶者の介護等に「介護保険を使っているけれど、知らない」という方も多いのではないでしょうか。 国の制度は、こちらから「このような制度有りませんか」ときかなければ、な
View Article【SBI新生銀行】10月～キャッシュバックサービス開始 振込入金・口座振替・外貨積立が対象
SBI新生銀行は、ユニークな商品・サービスを提供している銀行です。 10月からは、新たなプログラムを開始するとのことです。 貯まるポイントを選べる「ポイントプログラム」が9/30で終了 ≪画像元：SBI新生銀行≫ SBI
View Article【NISAの口座開設】金融機関・証券会社を選ぶポイント
来年からの新NISA制度に向けて、NISA口座の開設を考えている方や既存のNISA口座からの切り替えを検討されている方もいるでしょう。 金融機関や証券会社ではNISA口座の開設に向けたキャンペーンを行っている場合もありま
View Article地政学リスクの高まりに注意【今週の日経平均を考える】
先週は、3連休明けで火曜日からのスタートなり、米国主要指数が上昇したことから、日経平均株価も上昇して始まりました。 米雇用統計で、平均時給が市場予想を下回ったことによって、賃金インフレへの警戒が和らいだということで、日本
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